Волатильность: риск для бизнеса и ограничения банков

• Внезапные просадки курса
  Они представляют существенную угрозу для бизнеса. Иногда стоимость таких цифровых активов, как Bitcoin или Ethereum может колебаться на 5–10 % в течение суток. При задержке вывода платежей такие колебания приводят к прямым потерям маржинальности.

  
  

• Долгие банковские циклы
  Международный SWIFT-платёж занимает 2–5 рабочих дней,  а его стоимость легко превышает 3 % от суммы. Согласно исследованиям международной аудит-консалтинговой компании PwC, мировой банковский сектор ежегодно тратит $15–$25 млрд, лишь на сверку кросс-бордер-платежей, только в США отказы и сбои при банковских кросс‑бордер‑платежах стоили продавцам $3,8 млрд в 2023 году, средний показатель неуспешных транзакций — 11 %.

• Чарджбэки.
  Возвраты платежей также являются серьезным риском для бизнеса. Карточные споры «съедают» до 0,4 % оборота онлайн-ритейла и полностью лежат на продавце.

Комбинация этих факторов делает волатильность криптовалюты не единственной, но самой быстрой угрозой. Поэтому в профессиональной среде всё чаще звучат термины «эквайринг криптовалют» и «процессинг криптовалют» — решения, которые берут на себя приём цифровых активов и сразу же их обменивают. Такие сервисы разработаны специально для бизнеса, учитывая его потребности.

Как работает автоматическая конвертация криптовалют

1. Клиент оплачивает счёт в любой поддерживаемой монете — Dogecoin, Ton, USDT и др.

2. Процессинг фиксирует курс и запускает смарт-контракт автоконвертации.

3. В ту же секунду актив автоматически продаётся на бирже или меняется через встроенный pool ликвидности.

4. Если итоговый курс отклоняется более чем на заданный порог (например, 1 %), транзакция отменяется — риск остаётся нулевым, и бизнес не несет никаких издержек. Подобная механика работы показала себя эффективной на практике множества криптопроцессинговых сервисов.

5. Компания получает стейблкоины (USDT, USDC), либо фиат на баланс (с учетом комиссии криптопроцессинга 0,5–2 %).

Данное решение обеспечивает эффективное управление валютными рисками, полностью перенося проблему волатильности криптовалют на платежную инфраструктуру, а не бизнес.

Рассмотрим практические кейсы внедрения автоконвертации в бизнесе:

• Ритейл в Украине: оплата техники с помощью криптовалют

В апреле 2023 года сеть магазинов электроники Фокстрот внедрила возможность оплаты товаров криптовалютой с помощью платформы Whitepay. Это позволило клиентам расплачиваться цифровыми активами как в офлайн-магазинах, так и на официальном сайте, обеспечивая удобство и расширяя спектр доступных платежных инструментов.​ Платёж фиксируется на 15 минут, сразу конвертируется в фиат или стейблкоин и зачисляется мерчанту в течение суток, что сократило себестоимость эквайринга с ≈ 2,5–3 % до < 1 % и полностью устранило чарджбэки, ускорив оборотный капитал по сравнению с банковскими картами. Интеграция криптовалютной платёжной системы на сайт стала конкурентным преимуществом.

• Travala: успех криптоплатежей в туристическом бизнесе

Международный туристический сервис Travala успешно внедрил приём криптовалюты на сайте, интегрировав современный платежный шлюз криптовалюты. Эта стратегия позволила компании не только расширить клиентскую базу, но и значительно увеличить прибыль, подтвердив, что криптовалюта это законно и эффективно для бизнеса.

Такой подход показывает, как оплата в цифровых валютах захватывает целую отрасль. В октябре 2023 года 77 % всех бронирований (на сумму $5,1 млн) были оплачены криптовалютами. На первом месте среди криптовалют — USDT. Эта монета является стейблкоином, поэтому приём платежа с последующей оплатой в USDT фактически равен работе с долларом.

Данный кейс примечателен тем, что показывает, как  даже в высокомаржинальном travel-сегменте компании готовы массово переходить на такой формат, если конвертация выполняется автоматически и прозрачно.

Что это даёт вашему бизнесу?

• Хеджирование рисков: автоматическая конвертация переводит волатильные монеты в стейблкоины за доли секунды.

• Нулевая экспозиция к курсу: курс фиксируется до того, как платёж «дойдёт» до бухгалтерии.

• Низкие комиссии: большинство сервисов берет комиссию до 2% и обрабатывает свыше $1 млрд платежей в год, выплачивая мерчантам фиат или стабильные криптовалюты ежедневно.

• Мгновенные международные расчёты и мгновенный кэш-флоу: выход на новые рынки без ожидания банковских корреспондентских переводов.  Выручка поступает за минуты, а не через несколько банковских дней.

• Отсутствие чарджбэков: транзакции необратимы, что снижает расходы на рисковый менеджмент.

• Новая аудитория: технологически продвинутые пользователи — платёжеспособный сегмент, который ценит современные методы расчётов.

• 
  

Как избежать волатильности

1.       Выбирайте партнёров с авто-USDT/USDC-конвертацией. Функция должна включаться в личном кабинете без кода.

2. Фиксируйте курс на этапе счёта: это убирает риск, что клиент будет платить «долго», а цена успеет уйти.

3. Диверсифицируйте варианты вывода: держите часть оборота в стейблкоинах для рабочих расчётов и выводите в фиат по мере необходимости.

4. Проверяйте AML-фильтры: это важно для юрисдикций, где оплата криптовалютой в России и других странах регулируется. Подробнее об AML читайте в статье.

5. Не откладывайте внедрение: чем позже компания подключит приём USDT на сайте, тем сложнее будет догнать конкурентов, уже оптимизировавших комиссии.

   
   

Заключение

Автоматическая конвертация уже доказала свою эффективность, от локальных интернет-магазинов до глобальных сервисов вроде Travala или Coinbase Commerce. Данный инстурмент избавляет от рисков неожиданных просадок курса, ускоряет денежный цикл и расширяет клиентскую базу. Для B2B-компаний это прямой путь сократить операционные расходы и выйти на международный рынок без бюрократических издержек. Значительным плюсов является отсутствие чарджбэков, прозрачность блокчейна и мгновенный вывод средств. Становится очевидно, что автоматический обмен криптовалюты на стабильные активы — это не просто «плюсы криптовалюты», а конкретное конкурентное преимущество, которое уже сегодня отражается на P&L компании.